Группа «АльфаСтрахование» — один из российских страховщиков с универсальным портфелем услуг.
Активы
На апрель 2019 года группа «АльфаСтрахование» объединяет:
Собственный капитал Группы составляет 14,3 млрд руб.
Группа «АльфаСтрахование» входит в состав финансово-промышленного консорциума «Альфа-Групп» (Альфа-Банк, «Альфа-Капитал», А1, «Росводоканал», X5 Retail Group N.V.).Известный писатель-фантаст Сергей Лукьяненко выступит на TAdviser SummIT 28 ноября. Регистрация 5.9 т
Согласно лицензии Группа предлагает более 100 страховых продуктов, включая продукты по страхованию жизни и страхованию от несчастного случая. На территории России страховую деятельность осуществляют более 270 региональных представительств. Услугами Группы пользуются более 24,8 млн клиентов по всей России. Группа «АльфаСтрахование» имеет рейтинг финансовой устойчивости Fitch «ВВ» по международной шкале и наивысший рейтинг надежности ruAA+ рейтингового агентства «Эксперт РА».
Показатели деятельности
2022: Рост сборов e-com за 9 месяцев на 56% до 41 млрд рублей
Сборы «АльфаСтрахование» e-com за 9 месяцев 2022 г. выросли на 56% по сравнению с аналогичным периодом 2021 года и достигли 41 млрд руб. Об этом компания сообщила 11 января 2022 года. По данным ЦБ, рост e-com по рынку в целом за 9 месяцев показал также существенный рост в 39%. Доля «АльфаСтрахование» составила почти 25%.
Рост сборов компании в онлайн-канале продолжился и в 4 квартале, особенно быстрыми темпами росло прямое безкомиссионное страхование. Так, сборы по ОСАГО выросли на 40%, по КАСКО – на 77%, по медицинским продуктам – на 35%, по ипотеке – на 72%, по имущественным видам – на 70%, по ВЗР – на 25%.
Несмотря на турбулентность на туристическом рынке, продажи страхования выезжающих за рубеж на сайте в ноябре увеличились на 48%, а страхование пассажиров за 4 квартал – на 34%.
|
| Таких результатов компании удалось достичь благодаря улучшению сервисов для клиентов по всем видам страхования и запуску классических продуктовых линеек в онлайне, в том числе по каско, ипотеке и медицине. В целом, несмотря на падение рынка в некоторых сегментах в клиентах в 2022 г. (до 5% в договорах), интернет-канал фиксирует положительную динамику, в том числе по ОСАГО. Конечно, мы не смогли бы достичь таких результатов без помощи наших e-com партнеров, – отметила Татьяна Пучкова, заместитель генерального директора, директор по маркетингу и развитию бизнеса «АльфаСтрахование». – 2022 г. стал достаточно показательным годом, когда усилилась конкуренция страховых компаний, маркетплейсов, традиционных каналов продаж, которые продемонстрировали лучшую динамику по трафику и сервису. Однако к концу года эту тенденцию удалось преломить. Показатели использования мобильного приложения компании также бьют рекорды благодаря улучшенным медицинским сервисам записи к врачу, телемедицины, новым возможностям для клиентов с полисами ДМС с франшизой, оптимизированному поиску клиник и сервису получения гарантийных писем. Кроме того, в 2022 г. мы провели огромную работу по повышению качества наших онлайн-сервисов благодаря команде SDI360, которая регулярно проводит оценку цифровой зрелости компаний и различных отраслей, за что отдельное спасибо коллегам. По результатам IV квартала, «АльфаСтрахование» нарастила свои позиции в цифровом рейтинге среди страховых компаний сразу на 75 баллов по сравнению с началом года, усилив как показатели, связанные с онлайн-продажами, так и с представленностью бренда в цифровом пространстве, продвижением и коммуникациями с клиентами.
|
|
ИТ-инфраструктура
ИТ-инфраструктура Группы характеризуется полной централизацией, основные сервисы и системы их сопровождения сосредоточены в Штаб-квартире с удаленным доступом пользователей из всех точек присутствия (в т.ч. – для партнеров по продажам и урегулированию убытков).
2019
- 350 ИТ специалистов
- 30 продуктовых команд
- 180 разработчиков
Стратегия работы с облаком[1]
- Подход от простого к сложному: сначала сервера в частном облаке потом сервера в публичном облаке потом kubernetes в облаке
- Облачная квота должна быть интегрирована с системами компании
- В облаке должно быть хорошо внешние условия по производительности лучше чем в частном
- Модель стоимость услуг рассчитывается исходя из периода амортизации собственной инфраструктуры
Требования к облачным услугам
- интеграция с сетью компании
- наличие необходимого списка образов серверов
- ввод в домен и выделение DNS имени автоматический процесс
- наличие API для работы по модели Инфраструктура как код
- создание сервера 5 минут
- время отклика админ консоли <<=5 сек
- чтение запись диск ~ 100 мкс
- стоимость услуг не противоречит модели оценки
Текущий статус по облакам
- Количество команд с квотой в частном облаке : 25
- Количество команд с квотой в публичном облаке : 1
- Количество команд без инфраструктуры : 4
Дальнейшие планы
История
2024: Рост количества договоров киберстрахования на 60%
«АльфаСтрахование» отмечает существенный рост интереса бизнеса к страхованию от киберрисков. За последние два года количество договоров увеличилось на 60%. Чаще запросы на такой вид страхового покрытия стали появляться от компаний с крупными центрами обработки данных (ЦОД), а также от госкомпаний. Об этом компания сообщила 28 мая 2024 года.
Продукт вызывает интерес во всех отраслях бизнеса – от металлургии до ритейла и даже гостиничного бизнеса. Кроме того, с киберрисками столкнулись нефтеперерабатывающие компании и предприятия агропромышленного комплекса, что потребовало новых решений. При этом, как и ранее, больший спрос наблюдается со стороны банков и прочих компаний финансового сектора.
Среди ключевых инцидентов, с которыми сталкиваются клиенты – DDoS-атаки веб-приложений и взломы сайтов компании, фишинговые рассылки и дальнейшее шифрование хостов, взлом инфраструктуры с дальнейшим нарушением работы оборудования, почты, бизнес-приложений.
Ключевые риски, которые покрывает киберстрахование, можно объединить в три основные группы: внешние (таргетированные компьютерные атаки: хакерские атаки, внедрение вирусов); внутренние риски (непредвиденные технические сбои в работе ИТ-системы клиента); мошеннические действия сотрудников, которые могут привести к вышеуказанным рискам. Средние лимиты выплат по страхованию киберрисков составляют 250-500 млн руб., однако по ряду программ могут достигать 2,5 млрд руб.
|
| Рост зависимости производств во всех секторах экономики от постоянно обновляемых ИТ, и как результат – потенциальная опасность от киберрисков, также влияют на растущий интерес компаний к киберстрахованию как одному из инструментов минимизации возможных убытков. Все больше запросов приходит от компаний, обладающих крупными объектами ЦОД, от провайдеров облачных сервисов, работающих с оборудованием немногочисленных поставщиков, например, с сетевым оборудованием, а также с отраслевым ПО и сервисами, которые использует практически вся отрасль. Например, ПО для аэропортов, – сказала Екатерина Крючкова, руководитель направления управления страхования финансовых рисков «АльфаСтрахование».
|
|
Полис АльфаCyber «АльфаСтрахование» защищает от киберрисков и позволяет минимизировать финансовые и информационные потери практически любого бизнеса. В линейке компании есть как стандартные продукты, так и индивидуальные программы, настраиваемые в соответствии с особенностями каждого клиента. Например, можно защититься от утраты данных, убытков из-за перерыва в коммерческой деятельности, хищения денежных средств в электронной форме, а также в связи с разглашением персональных данных и кибер-вымогательства. Стоимость страхования определяется индивидуально в зависимости от набора рисков, страховой суммы и франшизы, а также рода деятельности компании и результатов оценки рискозащищенности.
2023: «АльфаСтрахование» купила кредитного страховщика «Атрадиус Рус»
19 июля 2023 года компания «АльфаСтрахование» объявила о покупке 100% компании ООО «Атрадиус Рус Кредитное Страхование», специализирующейся на страховании торговых кредитов. Сделка закрыта, ее финансовые и другие параметры не раскрываются. Подробнее здесь.
2022
Завершение получения пакета «Чабб» по страхованию клинических исследований фармкомпаний
«АльфаСтрахование» и страховая компания «Чабб» завершили процедуру передачи страхового портфеля по обязательному страхованию жизни и здоровья пациентов, участвующих в клинических исследованиях лекарственных препаратов крупнейших мировых фармацевтических компаний. Теперь «АльфаСтрахование» исполняет все обязательства компании по таким договорам. Об этом компания сообщила 22 ноября 2022 года.
Согласно Федеральному закону «Об обращении лекарственных средств», все организаторы проведения клинических исследований лекарственных препаратов, а также исследовательские организации при проведении клинических испытаний должны обязательно страховать пациентов на случай причинения вреда их жизни или здоровью. Страховым случаем в рамках этого вида страхования является смерть застрахованного лица или ухудшение его здоровья, в том числе влекущее за собой установление инвалидности, вследствие участия в подобных исследованиях.
|
| «АльфаСтрахование» давно активно работает в сегменте страхования пациентов отечественных и международных фармацевтических компаний. Мы видим перспективы в развитии данного направления страхования пациентов. Рынок лекарственных препаратов будет развиваться постоянно как в связи с появлением новых заболеваний, так и по причине необходимости усовершенствования старых протоколов лечения. Поэтому выстраивание работы в этой сфере с учетом масштабов имеющихся задач – важный вектор нашего развития, – сказала Виктория Морозова, руководитель управления страхования корпоративных клиентов от несчастного случая «АльфаСтрахование».
|
|
Передача страхового портфеля компании «Манго»
7 июля 2022 года было объявлено о закрытии страховой компании «Манго». Ее портфель будет передан «АльфаСтрахованию».Подробнее здесь.
Получение статуса ИТ-компании
Компании «АльфаСтрахование» и «АльфаСтрахование-Жизнь» вошли в список ИТ-компаний Министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ. Об этом 6 июля 2022 года сообщила компания «АльфаСтрахование».
В ЕГРЮЛ внесены сведения о дополнительном виде деятельности компаний как «организаций, осуществляющих деятельность в области информационных технологий».
|
| «АльфаСтрахование» одной из первых на страховом рынке начала цифровизацию всех бизнес-процессов, запустила сервисное мобильное приложение. Дальнейшее технологическое развитие компаний Группы и положение в инновациях – один из приоритетов нашего развития. Поэтому получение этого статуса – логичный шаг, который позволит нам предоставить еще больше преференций и льгот сотрудникам, обеспечивающим развитие компаний в ногу со временем, – сказал Сергей Савосин, заместитель генерального директора по финансовой и операционной деятельности «АльфаСтрахование».
|
|
Запуск сервиса телемедицины с дистанционным открытием больничных в рамках ДМС совместно с «Медси»
Компания «АльфаСтрахование» 2 марта 2022 года сообщила, что совместно с федеральной сетью частных клиник Медси запустили сервис дистанционных консультаций в рамках ДМС с возможностью открытия и закрытия электронного листа нетрудоспособности при симптомах ОРВИ и COVID-19. Подробнее здесь.
2021: Рост спроса на киберстрахование на 60%
Количество запросов на котирование и страхование киберрисков от крупного и среднего бизнеса в 2021 г. увеличилось на 60% по сравнению с 2020 г., показало исследование «АльфаСтрахование», результатами которого компания поделилась 4 февраля 2022 года. Это связано с учащением резонансных случаев кибератак в России и мире и возросшими требованиями крупных компаний к своим поставщикам по защите конфиденциальной информации. Подробнее здесь.
2020: Рост прибыли в 4 раза, до 15,3 млрд рублей, страховых сборов - на 22,8% (до 204,9 млрд рублей)
Группа «АльфаСтрахование» завершила 2020 год с чистой прибылью, полученной по итогам этого 12-месячного отрезка времени, в размере 15,3 млрд рублей, что в четыре раза больше прибыли годичной давности. Страховые сборы при этом увеличились на 22,8% за этот же период и составили рекордные 204,9 млрд рублей. Объем выплат за год повысился на 16,7%, до 98,7 млрд рублей.
Генеральный директор «АльфаСтрахования» Владимир Скворцов, комментируя финансовые итоги, отметил, что стремительный рост прибыли произошел в силу ряда факторов, среди которых:
- слаженная работа команды;
- совершенствование скоринга в различных видах страхования и индивидуализации тарифов в ОСАГО;
- высокий инвестиционный доход на фоне роста курса доллара и сокращение убыточности.
Сборы «АльфаСтрахования» за 2020 год перевалили за рекордные 200 млрд рублей
Согласно данным ЦБ РФ, которые приводит «АльфаСтрахование», в 2020 году группа показала наивысший прирост доли рынка среди крупнейших игроков — до 13% с 11,2% годом ранее — и заняла второе место по сборам.
Группа «АльфаСтрахование» также отметила следующие свои достижения по итогам 2020 года:
- группа заняла второе место по сборам на рынке ОСАГО;
- усилила позиции на рынке КАСКО, поднявшись с четвертого на третье место по сборам;
- укрепила свое лидерство в корпоративном страховании. нарастила долю рынка в космическом страховании до 17%, приняв *участие в состраховании семи из девяти состоявшихся космических запусков.
Капитал группы «АльфаСтрахование» на конец 2020 года увеличился на 46,5% в сравнении с показателем годичной давности и составил 47 млрд рублей. Активы достигли 341,3 млрд рублей, продемонстрировав рост на 22%.
В «АльфаСтраховании» отметили, что даже на фоне коронавирусного (COVID-19) экономического кризиса группа показала хорошие результаты практически по всем видам страхования. Значительный вклад в увеличение прибыли внесла валютная переоценка.[2]
2019
Более 53% полисов ОСАГО в первом квартале оформлено онлайн
В первом квартале 2019 года «АльфаСтрахование» заключила 1,24 млн договоров ОСАГО, 53,7% из них приходится на электронные полисы. Общее число проданных полисов при этом увеличилось на 16,5%, сообщили в «АльфаСтраховании» 29 апреля 2019 года.
За первый квартал компания заключила 663,8 тыс. договоров еОСАГО, что на 14% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Число бумажных договоров, напротив, сократилось на 1,8% — до 571,6 тыс. штук.
Сборы компании в сегменте ОСАГО в первом квартале составили 7,2 млрд руб., что на 14% больше, чем за аналогичный период 2018 г. Доли сборов от реализации электронных и бумажных полисов разделились приблизительно поровну, при этом чуть более 50% сборов приходится на еОСАГО.
Данные тысяч клиентов «Альфа-банка» и «АльфаСтрахования» выставлены на продажу
5 ноября 2019 года стало известно о том, что данные около 3,5 тыс. клиентов «Альфа-банка» и около 3 тыс. клиентов «АльфаСтрахования» выставлены на продажу. Соответствующее объявление было обнаружено на одном из специализированных форумов. Подробнее здесь.
2018: Застраховано 4,8 млн гаджетов и приборов бытовой техники
12 апреля 2019г. компания «АльфаСтрахование» сообщила о том, что за 2018 год застраховала 4,8 млн гаджетов и приборов бытовой техники, что на 17% больше, чем годом ранее. Средняя цена полиса составила 1,2 тыс. руб., подсчитал Аналитический центр компании.
Продукт «Защита покупки» позволяет защитить гаджеты (мобильные телефоны и смартфоны, навигаторы, электронные книги, ноутбуки, планшеты) от гибели, хищения, а также покрывает риски механических повреждений, связанных с неосторожными действиями как третьих лиц, так и самого страхователя. Стоимость полиса зависит от размера покрытия, перечня рисков для каждого конкретного гаджета или прибора.
Основная часть гаджетов страхуется во время покупки в магазине, это самый простой способ страхования как для покупателя, так и для страховщика. В этом случае не требуется дополнительный осмотр товара, а процесс заключения договора занимает несколько минут.
Самым частым повреждением техники традиционно является механическая поломка: прибор может упасть, а его части – разбиться. Далее следуют повреждения водой и кражи. Количество заявлений об убытке в 2018 г. составило 35 тыс. штук, из них 89% обращений касались поломки.
|
| «Полис «Защита покупки» от «АльфаСтрахование» позволяет защитить гаджеты от различных рисков. Если ваш питомец испортил телефон, ребенок разбил экран, аппарат украли или вы сами уронили его в воду, страховая компания выплатит возмещение или поможет отремонтировать дорогостоящий прибор».
Ирина Карнаева, директор департамента страхования имущества физических лиц «АльфаСтрахование»
|
|
2017
Заявление об использовании мошенниками имени и сайта «АльфаСтрахования»
21 ноября 2017 года компания «АльфаСтрахование» сообщила о том, что специалисты по ИТ-безопасности компании в ноябре столкнулись с множественными попытками использовать имя и сайт «АльфаСтрахования» с целью совершения потенциально мошеннических действий по сбору и хищению персональной информации.
Так, например, утром 21 ноября специалисты службы ИТ-безопасности «АльфаСтрахования» зафиксировали распространение в интернете мошеннической спам-рассылки от имени некоего «фонда АльфаСтрахование» в адрес неопределенного круга лиц.
Получателям писем и сообщений под предлогом получения денежной выплаты предлагают перейти по ссылкам в интернете, не имеющим никакого отношения к компании «АльфаСтрахование», лежащим вне доменной зоны alfastrah.ru и не принадлежащим АО «АльфаСтрахование».
Как удалось установить специалистам компании, мошенники пытаются собирать персональные данные (серия/номер паспорта, СНИЛС, дата и место рождения, также данные из любых других документов, позволяющих идентифицировать пользователей сети интернет) с целью потенциального фишинга.
В связи этим в «АльфаСтраховании» заявили о том, что в соответствии с требованиями российского законодательства в компании не применяют инструментов массовой рассылки или уведомления клиентов и/или иных лиц без получения такого согласия от них.
Специалисты по ИТ-безопасности «АльфаСтрахования» также предупредили интернет-пользователей о том, что публиковать или вводить персональные данные в интернете, в том числе в ответ на подобные электронные сообщения с мошенническими предложениями — опасно для информационной и финансовой безопасности.
«АльфаСтрахование» предотвратила работу двух поддельных сайтов по продаже Е-ОСАГО
В 2016-2017 гг. «АльфаСтрахование» дважды сталкивалась с попытками создать фишинговые сайты, которые выдавали свой калькулятор по ОСАГО за калькулятор нашей компании с целью сбора информации о платежных картах клиентов и дальнейшего мошенничества с ними. Компания полностью поддерживает решение ФинЦЕРТ Центрального Банка России и Российского союза автостраховщиков (РСА) отслеживать сайты, предлагающие фальшивые полисы Е-ОСАГО.
С начала 2017 г. страховые компании обязаны продавать электронные полисы Е-ОСАГО на своих сайтах. Вместе с началом продаж электронных полисов обязательного страхования транспортных средств появились и мошеннические сайты, которые под видом сайтов страховщиков предлагают оплатить полис онлайн с целью хищения средств граждан.
«С начала года наша компания дважды сталкивалась с фишинговыми сайтами, которые выдавали свой калькулятор по ОСАГО за калькулятор нашей компании, - говорит Александр Прокопчук, директор департамента электронной коммерции «АльфаСтрахование». – Данный вопрос удалось решить через службу безопасности «АльфаСтрахование». Мы приветствуем сотрудничество РСА и ФинЦЕРТ и верим, что это поможет свести к минимуму появление мошеннических сайтов и обезопасить как автовладельцев, так и страховщиков».
Информационный обмен между ФинЦЕРТ и РСА поможет вести борьбу с фишинговыми сайтами путем передачи данных РСА в Банк России. Как имеющий статус компетентной организации у администраторов доменов верхнего и второго уровней, регулятор сможет добиться закрытия таких сайтов.
2016
Рыночная доля Группы — 9,2%
В 2016 г. рыночная доля Группы составила 9,2%, страховые сборы - 250,9 млрд руб. Сборы без учета ОМС увеличились до 93,4 млрд руб., рыночная доля составила 7,9%, компания занимает 4 место среди крупнейших российских страховщиков на рынке (кроме ОМС).
Застраховано 4,1 млн гаджетов и приборов бытовой техники
За 2016 г. компания застраховала 4,1 млн гаджетов и приборов бытовой техники. Средняя цена полиса составила 1 тыс. руб.
Продукт «Защита покупки» позволяет защитить гаджеты (мобильные телефоны и смартфоны, навигаторы, электронные книги, ноутбуки, планшеты) от гибели, хищения, а также покрывает риски механических повреждений, связанных с неосторожными действиями как третьих лиц, так и самого страхователя.
Средний тариф по портфелю договоров колебался в 2016 г. в районе 7% от стоимости и зависел от размеров покрытия, перечня рисков для каждого конкретного гаджета или прибора. Основная часть гаджетов была застрахована во время покупки в магазине, это самый простой способ страхования как для покупателя, так и для страховщика. В этом случае не требуется дополнительный осмотр товара.
Самым частым повреждением техники по-прежнему остается механическая поломка: прибор может упасть, а его части - разбиться. Далее следуют кража и повреждения водой. Количество обратившихся с заявлением об убытке клиентов в 2016 г. составило 44,1 тыс., из них 42 тыс. обращений касались поломки. В период с 1 апреля 2016 г. по 31 марта 2017 г. «АльфаСтрахование» зафиксировала 44,6 тыс. убытков, из которых к поломке относились 42,4 тыс. случаев. Таким образом, клиенты за указанный период разбивали примерно 116 гаджетов ежедневно.
2011: Уставный капиатал двух компаний 5,5 млрд руб
На 2011 год по своим обязательствам Группа «АльфаСтрахование» отвечает собственными средствами двух компаний с консолидированным уставным капиталом в размере около 5,5 млрд. рублей. Высокая надежность страховых операций подкреплена перестраховочными программами в крупнейших компаниях мира: Мюнхенское перестраховочное общество (Munich Re), Швейцарское перестраховочное общество (Swiss Re), Ганноверское перестраховочное общество (Hannover Re), СКОР (SCOR), Кельнское перестраховочное общество (GenRe), Партнер Ре (Partner Re), а также корпорация Lloyd’s of London, сотрудничество с синдикатами которой осуществляется через международных брокеров Willis Limited, Marsh, AON Benfield и другие.
Группа «АльфаСтрахование» имеет аккредитацию в крупнейших банках, среди которых: Сбербанк России, ВТБ, ВТБ24, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк, Райффайзенбанк, Банк Москвы, МДМ Банк, Юникредит, и вошла в официальный список страховщиков, участвующих в страховании имущества клиентов этих банков.
2008: Наивысший рейтинг надежности А++ «Эксперт РА»
В декабре 2008 года агентство «Эксперт РА» подтвердило присвоенный Группе «АльфаСтрахование» в 2003 году наивысший рейтинг надежности А++. Также Группа имеет международный рейтинг финансовой устойчивости Fitch.
Лицензии
- Лицензия ОАО «АльфаСтрахование»: C № 2239 77 от 13.12.2006 г. :: на право проведения страховой и перестраховочной деятельности
- Лицензия ООО «АльфаСтрахование–Жизнь»: C № 3447 77 от 03.04.2006 г. :: на право проведения страховой деятельности
Примечания
